時間はあるけど金が無い

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ライフカードの審査に落ちたので考察

どうも、nontan26です。

ショッキングな出来事が起きました、タイトルの通りです。

ちょっと前に出ていたこの案件

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年会費無料のカードで1万円越えでしたので飛びつきました。笑

んで落ちました。

クレカの審査落ち初めてでしたので、考察してみました、同じように落ちた方やこれから申し込む予定の方などの参考になれば幸いです。

 

申込時の属性

まずは属性確認ですよね。

年齢:20代半ば

年収:20代半ばの平均より少し上くらい

勤め先:一応名の通った企業の正社員

債務:無し

持家:無し

家族:おひとり様

キャッシング枠:0円で申請

支払い遅延等:無し

所有クレジットカード:13枚笑

その他:同時期にアメックスゴールドカード申請中だった。

 

気になる点は最後の2つでしょうか。

 

クレカの複数申込について

以前にクレジットカードの発行についての記事を書いているのでこちらを参照いただくとよりわかりやすいです。

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よくもこんな記事書けたもんだ

 

考察

そもそもライフカードが申込者に求める属性に見合わなかったのか、それとも僕の現在の信用状況に問題があったのかという2点から考えてみます。

 

ライフカードの要求スペックから考える

まず、ライフカードの審査基準ですが、信販系カードということもあり、ハードルが高いわけではありません。

銀行系、信販系、流通系、消費者金融系の順番に審査のハードルが下がっていきます。

分類は読んで字の如くでのカード発行会社の区分けです。

もちろん全系統のカードを発行済です。

 

申込資格は「日本国内にお住まいの高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」となっており、また、公式サイトのQ&Aを見ると下の通り、パートアルバイトもOKですので、職業収入年齢等のハードルも低そうです。

パート・アルバイトですが、カード申込みできますか?


お申込みいただけます。

就業形態がパート・アルバイトの方も、
勤務先情報には、現在のお勤め先の情報をご入力ください。

 ライフカード「よくある質問」参照

 

これらのことから、カード側の要求値にこちらの属性が間に合わなかったということはなさそうです。(この通りライフカードの間口は広いと考えられる)

 

現在の信用状況から考える

多分これでしょう笑

【注意】ここから先は完全に推測です。真実はライフカードの審査担当者しか知りえません。

多重取得・与信限度額・割賦販売法の支払見込額を超えるため の3点が考えられます。

 

まず、多重取得ですが、僕はこのところ毎月1枚ずつ程度カードを発行してました。

多くのカードが死蔵カード(作ったは良いものの直近で決済無し)となっており、その実態は審査で僕の信用情報を取り寄せた際に分かってしまうでしょう。

「この人に発行すると死蔵カードにされてしまう」という思惑もあったのかもしれませんね。

死蔵カードが多いと全部が全部審査落ちとはならないですが、ライフカードはそう考えたのかもしれません。

 

次に与信限度額についてです。

以前の記事にも書いたので詳細はそちらを参照してください。

簡単に言うと、年収や債務状況によって与信枠(クレジットカードのキャッシング限度額)が決まるのですが、複数のクレジットカードを持っていてキャッシング枠が設定されていると、与信枠がすでに他のカードによって使われており、新しく作るカードの枠が無いので審査落ちする場合があるそうです。

ですが、今回はキャッシング枠0円で申し込んでいるので関係性は薄いでしょう。

 

そして、割賦販売法との関係について

これも以前の記事を参照してください。(手抜きで申し訳ないです)

こちらも簡単に言うと、利用者の年収から生活を維持するために必要な支出や債務などを引いて、無理なくクレジット代金として1年間に支払うことができると想定される金額(支払可能見込額)というのを定めて、カードのショッピング利用額を決めます。

今回の審査落ちの原因はここじゃないかなと考えています。

僕の支払可能見込額<今まで発行した13枚のクレジットカードのキャッシング枠

こうなってしまったのでしょう。

 

以上より、今回僕がカードの審査落ちを経験してしまった理由としては、死蔵カードにされるとカード会社に思われたこと・支払可能見込額を超過してしまったこと

これらが原因と考えられますので、皆様ももし、心当たりや不安があれば少し立ち止まって確認することをおすすめします。

これからクレジットカードを作ろうと考えている方や僕のようなポイントサイトのクレカ案件中毒者様のお役にたてれば幸いです。

 

最後に

正直ひとつ(雨金)審査中だったので重複申込だしやばいとは思った。(数日ずれなので実際は関係ないと思う)

でも誘惑に勝てなかった。

後悔はもちろんしていない。

とりあえずクレジットカード整理して半年間は申込は控えます。

雨金は通りました。